二、家庭财务状况分析诊断

1. 财务状况综合分析

李萍小姐是汕头人，凭借自己的聪明才智及个人能力在短短几年间成为分公司的经理，年轻有为。李小姐虽然是单身贵族，但没有乱花钱的习惯，而且在资产方面有较好的积累。目前家庭年度结余达6.57万元，支出占总收入的44.3%，说明结余能力较好，具备较好的投资储蓄能力，资产负债状况方面也非常安全，没有负债，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。李萍小姐目前是单身一族，虽然暂时在家庭上没有什么负担，但赡养父母的支出在总支出中占比较大，达54.2%, 长此下去，将是李小姐的长期负担，需做好合理的规划。

2. 家庭投资组合分析

李萍由于具备较强的投资意识，通过投资基金和股票使自己的资产得到较大的增值。现有投资品种分别是银行储蓄、基金及股票，其中基金持有8只，股票持有5只，太过于分散，不利于管理，需要重新整合，建议保留业绩好的：南方积极配置、南方绩优、广发稳健，其他可在适当的时机卖出，调整配置成博时精选，易基50。另外李萍资产中88%的资产都投入到中高风险区域，可以考虑适当投资地产，以分散投资风险。

3. 家庭保障安排分析

李萍的公司并没有为她购置任何保险，也没有住房公积金之类的福利，所以李萍不但在养老方面没有保障，而且一旦失业、生病，日常开支就会增大，遇到重大的疾病所要支付的是一笔不菲的费用，目前应尽早购买适宜的保险，以应对个人或家庭的中长期需求，防范和降低不可预测的风险。

三、家庭理财目标分析

1. 李萍希望在新的一年，迎来新的工作，通过规划近期的财务，使其在降低风险的同时无后顾之忧投入新的工作。

2. 增加李萍个人的保险配置，提高家庭抗风险能力。

3. 在适当的时机投资住房，为住房储备首期款。

4. 李萍的父母已接近60岁，孝顺的李萍打算为父母储备一笔养老金。

5. 李萍一直抱着单身的打算，养老规划尤其重要。