三、综合理财建议

卖出3只股票投资店铺

置业投资是家庭大事，必须合理规划，才能发挥最佳效益。李萍并不打算在广州长住，一方面考虑到广州楼价高不可攀，另一方面她个人更偏向于回汕头老家投资。因此，她打算回汕头买房子或买店铺做投资，是应该和可行的。

考虑到个人经济能力和需要承担的压力，以按揭的形式购房。结合当下汕头的房价情况，采用“首3贷7”的银行按揭方式，贷款10年，如果购买房子90平方米，约需要25万元人民币。与购买商铺所需总额大概一致，运用理财计算器，以商业贷款，等额本息还款形式，首付只需7.5万元，剩余17.5万元10年期还清，月供为2000元。而如果购买房子出租每月只能收入1000元左右，但商铺出租可收入2500元左右，考虑目前经济情况，建议先购买店铺做投资。

考虑李萍的工作及投资经验，应在恰当的时间先将其中的3只股票卖出，可付清房屋的首期。而每月的租金收入可以抵消其月供。剩余的500元建议其进行基金的定期定额投资。不仅可做到以房养老，也可以筹到一笔可观的养老金。

预留7万元防止失业风险

流动性资产作为家庭的紧急备用金，一般为3-6个月左右的生活支出，目前活期存款1万元左右基本可以应付，但考虑到李萍希望在新的一年迎来新工作，而换工作肯定存在风险，因此为其预算1年无工作收入时的支出，大约需要7万元，以定期2万为基础，另外的5万元建议将股票型基金部分转为货币型基金，以活期的形式享受定期的收益。最后建议李萍买入一份失业保险，保障财务安全。

部分基金换成银行理财产品

目前父母亲已接近60岁了，已经超过了可投保的年龄，保险公司不会受理，只能通过自身的投资收益来筹备父母的养老金。目前李萍的财产比例中偏股型基金占了过大比例，建议从中赎回5万元为父母做银行的理财产品投资，一般为一年期，可选择兴业银行的基金宝理财产品，低风险、可获得高收益。另外再将5万元的股票型基金转为偏债型基金，为父母的养老金筹备，追求以较低风险换得较高的收益。

养成强制性的储蓄行为

李萍一直都抱着单身的打算，并没有组织家庭的意思，因此养老是她需要着重考虑的问题。养老规划除了一定要及早进行，还需要遵循“本金安全、适度收益、抵御通胀和有一定的强制性”这四大原则。因此，养老规划其实是一个综合性的长期投资过程，它也并非如有些人所理解的那样仅仅是一种养老保险投资，而应该是综合运用多种理财产品为未来筹措资金的一种财富积累过程。社保、商业养老保险产品以及企业年金，这些投资都满足了养老规划原则中“本金安全”的特征。这些产品的风险性相对来说都比较小，而且流动性也差，有一定的强制性，相当于是一种强制性的储蓄行为。李萍的公司并没有为员工购置任何保险，也没有 住房公积金之类的福利。因此，为日后的养老作好准备，李萍在2006年为自己购买了平安鸿盛终身寿险，还买了份中意吉利理财。保险方面已经基本可以满足她以后的养老需求。

另一方面，养老金的积累是一个长期的过程。因此如果能够好好利用复利效应，也可以使得养老规划中的财富积累达到最大化。基金的定期定投是一种可以利用复利效应的不错选择。作为一种长期投资的工具，基金定投可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本，并且在成本均衡的情况下，获得较高的收益。因此，李萍在投资基金时，可以有意识地尽可能长期持有、并有计划地进行投资，将基金投资纳入到自己养老金规划中。李萍现在才29岁，养老历程还很长，建议将可用资产的20%进行风险高收益也高的股票投资，选择相对稳健的大盘蓝筹股进行长线的价值投资。另外，可选择一些指数型基金如嘉实沪深300(5452.372,-46.54,-0.85%)，易方达的上证50进行基金的定投，每月投入1000元，20年后将会是一笔丰厚的收入。