理财专家

步入“不惑”之年后，家庭往往面临较大的压力，表现为：“上有老”，夫妻双方往往需要赡养四位老人，“下有小”，子女通常处于中学教育阶段，教育费用和生活费用猛增。与此同时，子女自理能力不断增强，父母精力充沛，夫妻双方又积累了一二十年的社会经验，工作能力大大增强，家庭收入进入高峰期，这一时期也成为家庭重要的资产增值期。

案例1

人物：李先生，41岁。

基本状况：目前税后年收入13万元；1996年购买中国人寿的人寿险5份（每份388元，保1.5万元）；2004年购买泰康保险的人寿险5000元，保50万元；本人享受公费医疗。妻子，38岁，目前税后年收入4万元，享受公费医疗，未买任何保险。家有一两岁半的小儿，无医疗保障，未买任何保险。另有一80平米房产放租，租金平均每年3万元，房子约值80万元。无房贷，无外债。

夫妻双方的父母都健在，都有退休金，但年岁已高，在享受一定的医保。每年孝敬老人及探亲的费用约2万元。

财务状况

1、目前存款共20万元，分别为定期13万，住房公积金3万，活期4万元。未买股票和基金等其他有价证券。

2、每月支出6000月（未含孝敬老人及探亲的费用）。现租住单位公寓房。

3、刚定投2000元共4只基金。近期将购一辆10万元的车。

理财方案

1.李先生近期将购买一辆10万元的车，建议利用现有的银行定期存款购买。余下的3万元定期存款加上2万元的活期存款购买银行保本理财产品，预期年收益10％. 2.每月继续定投2000元基金。

3.李先生虽然已购买多份人寿保险，但并没有购买意外险；李太太享受公费医疗，但未买任何保险，建议夫妻俩分别购买一份意外保险，每年保费约300元。

4.小儿年纪尚幼，未买任何保险。建议给小儿购买一份投资连结保险和一份合作医疗保险，每年保费约1万元。

5.李先生购买汽车后，扣除每年约2万元汽车消费支出，还有约5万元的年储蓄款，可根据资本市场情况，投资股票或基金，加速资产增值。