理财案例：AA制家庭如何理财(1)

http://money.tom.com　 2007年10月18日 08时55分　信息时报

关键字：家庭理财

主角

双独生子女财政独立

李小姐今年26岁，丈夫29岁，双方都在企业单位工作，都有重大医疗保险、养老保险、住房公积金、社保。男女双方财政独立，男方在番禺有一套90平方米带90平方花园洋房空置，现双方与男方父母在市中心同住，双方父母从事业单位退休后，退休金能维持较好的生活水平，单位有医疗保障。

目前，女方每月固定收入2000元，奖金及其他费用每年约4万元，住房公积金每月3500元，活期存款3万，股票2万。男方每月收入8000元，奖金及其他费用每年约10万，住房公积金每月6000元，活期存款3万，股票3万。在支出方面，女方每年支付长期重大疾病投资连接及养老险6000元、寿险1000元，另外，每月生活费支出1000元，每年额外支出2万，去年和父母购买价值50万的住房，曾向亲戚借款35万(父母现有住房价值约20万)；男方每年长期重大疾病投资连接及养老险7000元，每月生活费及养车支出5000元，每年额外支出4万。

目标

3年后育儿女方还房贷

夫妻二人准备3年后生小孩，届时要准备一笔资金作今后长期的育儿费用，约10万元，6年后，筹备42万元的教育基金；女方购买的住房于08年初收楼，届时需准备装修费5万，并且5年内还清35万元借款，另外，如果李小姐于55岁退休，其丈夫于60岁退休，养老至80岁，以通货膨胀为5%计算，按照目前每月11000元生活标准累积养老金，须积累近850万元。

分析

有抗风险能力投资单一

从目前李小姐家庭的资产结构可以看出，房产借款占的比例比较高，但由于为无息借款故可以到期再归还，由于没有合理配置资产，可支配储蓄金额虽然较大但是没有发挥资金最大效用，投资品种过于单一，没有较好规划每月节余的资金。

另外，虽然年收入达到37.4万元，有一定的抗风险能力，属于稳健性投资偏好者。

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