网友：我到哪能找到好的理财师。

主持人：跟我们刚才说的有点相近，现在理财师都是依附于某一个机构，没有独立的。

蒋妍君：对。因为大部分都是在金融机构，也有一种，现在的第三方理财市场已经在逐渐培养一些第三方的理财师出来，已经逐渐有这样的理财师出现了。在这个理财师筛选过程中，因为我是做第三方理财师整个教育培训工作，我个人感觉，大部分第三方理财市场，这样一些理财师都是来源于金融从业行业，要么来源于证券行业，银行行业，有某一方面从业经验，但是缺乏其他方面从业经验，我们玖富在这块也是花了很大功夫做全面的匹配。我想作为消费者来讲，想获得一个真正第三方的建议，可能去一些第三方机构是比较容易得到的。第三方机构很多也是从第三方角度为消费者考虑，相对来讲不会有太大利益冲突。因为有很多其他公司，包括玖富，我们现在基本上都是有很多这样一些合作机构，所以说基本上产品方面也能帮你做到落地，理财规划一定要落地的。我经常跟同事讲，其实每个人都有自己投资的原则和技巧，可能经常跟别人分析，分享，但是能不能成为一个理财师很重要的标准，是您分享完之后真的能不能提出一个建议，让他真的实现他所定义的目标，这是很关键的一点。

主持人：成为理财师有什么必备的知识和技能吗？比如说像刚才说的出于角色的不同，像保险规划师，证券规划经理，银行规划经理等等服务人员，因为他的角色是出于机构角度来说的，但是实际上按照理财师的所必备知识来说，这些人有没有条件成为理财师？

蒋妍君：是有一部分人士具备相应条件的。其实不论哪个行业都有原本素质比较高的人员从业，这种人员具有未来第三方理财师的潜质，目前未来真正最先占领这个市场的正是这部分人员。相对来讲他们对金融更加敏感一些，更加关注金融方面的事件。金融也是一个需要不断沉淀的行业，也需要您不断关注，不是朝夕就可以磨炼出来的。像理财教育，现在有很多机构都是在做理财师的教育，大部分可能都是理论化的。因为我自己也是学金融的，明显感觉到真正书本知识，和拿出来你要练一练的时候还是有很多差距的。所以可能这个过程当中，他们会具备一些很好的条件，但是还需要一定的环境，比如说确实有一个能够让他们学习成长的环境。目前就我们所知，在国内想成为一个理财师需要付出很高的成本和代价的，所以也可能阻止很多人进入这个行业。还有一些确实需要时间、精力的投入，比如有相应的专业技能，真的去做过。比如我们讲外汇，您要是只懂外汇原理可能很难为客户做指导，因为您不知道风险在什么地方，但是如果您亲身做过，感受性就不一样了。作为理财师来讲要具备多方面、全方位的知识，而且有一个最重要的能力，是要学会沟通，这是很不一样的。因为我们有注册理财师，也有注册分析师，理财师跟分析师最大的不同是以客户为中心。如果您跟客户之间，这种沟通能力、信任能力建立不起来，作为理财师的条件就不具备的，理财师还是和人打交道的工作。

主持人：更多应该有一些人情味。

蒋妍君：对，因为毕竟是从人的角度出发。而且一个真正的理财师，往往来讲不太可能期望，很多人说找一个理财师，好了，所有的意见都听他的，光靠他一个人就可以了，目前来讲是很难达到的。因为一个人要精通所有的金融领域很难实现的，特别是精通。作为理财师来讲，是要全面了解，然后后面要有一个团队，这个团队为他做服务和支持，作为理财师来讲，更多是要了解客户，同时要了解金融产品市场上的一些现在发展状态，现有的产品，未来的一些方向。这样才能为客户提供真实的、最好的建议。

主持人：像这种理财师一般要给客户提供哪些方面的服务和咨询？

蒋妍君：一般来讲有六个方面，第一个首先要跟客户建立一定的联系，然后你要对他的基本情况有所了解，而且是比较深入的了解。可能刚才讲了，理财师是一个家庭必备的，所以说真正一个理财师跟家庭的关系是很密切的。因为你可能会知道他的很多财务状态，理财师也需要为客户进行保密的工作，这也是作为一个基本的职业道德。另外在了解完以后，理财师初步要为客户做一个全面的理财规划，包括所有的生活，所有的投资。然后出完规划以后，一般来讲还会跟客户讨论目标，有了大的规划之后一定要跟客户明确目标，因为所有的规划一定要在客户目标基础上才能实现的，有了目标才能实施策略。策略制定完了，包括投资方向，怎么匹配。还有一个很重要的步骤，你必须要落地。不光是策略，不光是匹配，一定要落实到买什么样产品对你目标实现更合适。最后一步一定要有跟踪反馈的过程，根据你产品的表现，咱们投资的表现，最终的目标是否实现？有没有差距？这样一个过程才是整个完整的理财规划。同时由于您的目标变化，往往人生目标有很多，有些人近期，比如三年要买房，可能五年以后要成立家庭，每个阶段目标都在变化，不同的目标咱们就需要不同的规划。

主持人：需要调整策略。

蒋妍君：对。调整策略，然后匹配。

主持人：如果请一个理财师，他给我出这些主意是完全要听他的吗？

蒋妍君：最终决策是您来下的。我们讲第三方理财师应该告诉您一个最客观的信息，把最适合您的告诉给您，但是最终的决策是由您来定的。因为有可能在制定过程当中，你有可能自己的目标一时还没有想清楚，或者其实一些外向性的因素没有考虑进去，做决策的时候您意识到了，所有投资决策是由您个人做的。

主持人：就是说个人客户还需要自己有一个明确的目标。

蒋妍君：对。

主持人：那像我这种人没有什么目标，就是为了挣钱，挣好多钱，那怎么办？（笑）

蒋妍君：（笑）很多人跟我说投资就是为了挣钱，但是我说挣再多其实最终目标也是为了生活，咱们所有目标就是为了生活更好而已，所以才会去挣钱，才会做投资。你说的这样的情况下，就有风险的问题，其实如果只考虑挣钱，可能您会偏向于最具有风险性的。

主持人：最刺激的。

蒋妍君：玩的是心跳。但是如果把生活因素考虑进去，就考虑更多了。需要考虑家庭，需要考虑未来发展道路，这些因素综合进去才能为您制定最好的方案，而不是单纯的。如果只需要挣钱，简单给您一个挣钱的建议，但有可能让你很难受。我们接触过很多客户，他们感觉是需要一个最合适我的。现在目前所有产品，股市也好，基金也好，包括以后债券市场，银行市场，货币市场也好，其实每个市场都有自己的特点，不是哪个产品最好，而是哪个产品最适合您。当然同类产品当中一定有表现最优秀的，这是由玖富来完成的工作。但是首先要明确什么东西最适合您，这类东西里挑出最好的东西。

主持人：对大多数人来讲挣钱不是最终目的，挣钱之后更好的生活才是最终的目的。不过可能有一部分人属于白手起家的，目前第一目标就是挣钱。比如我刚才就在想今天我要是满仓买了中集权证，一天就可以挣30%。

蒋妍君：我们很多理财师也自己做投资。真的金融从业人员，真正靠钱去挣钱的人，和真正老百姓做投资有个很大的区别，老百姓今天做投资的时候是为了生活，为了保证生活质量不变，至少未来是不变的，因为我们每天都面对通货膨胀的压力，我们就需要去做投资，当然更好的情况希望未来生活比现在更好。但是作为金融从业人员来讲，钱是他的工具而已，跟我们今天的笔记本是我们的工具是一样的，钱只是他一个工具，是他必须要干的，必须用钱做投资，只是他一项工作而已，这种感觉是不一样了。如果真的是这种感觉，去做这种投资可能有点像金融从业人员的感觉了。