市民杨先生今年三十五岁，在私营企业工作，月收入2000元，没有投保；对象月工资1500元，有保险。家庭每月大约有2000元节余，因买房现在手里只有1万元现金。他说：我的孩子现在十岁了，还有两年就要上初中，以后还要考高中上大学，需要用钱了，请理财师帮助参谋一下我该怎样理财比较合适？

先投保再攒钱

推荐杨先生办理带有高额保障的纯消费意外险种，年投入3000元左右，获得10万元的意外保障。医疗保障，年投入1000元左右，获得10万元的大病医疗保障。

杨先生的孩子距离上大学还有八年时间，首先，可将1万元现金中的4000元为杨先生办理保险。余款6000元投入高折价率、运作较稳健的封闭基金，可适当关注到期日在八年之内的基金普丰、基金普惠等。

然后将家庭的每月节余2000-(4000/12)(保险投资)=1667元定投于稳健的基金组合。按照10%的保守年化收益来计算，八年后投资获得24万元左右。孩子就读国内大学绰绰有余。

基金组合推荐：方案A：基金普惠+光大红利+招商安本，投资比例为4：4：2；方案B：基金景福(2.150,-0.10,-4.49%)+上投先锋+长城安心，投资比例为4：3：3。进行投资债券型基金，不在于收益多。

定投基金达标不难

节余的每月2000元，可用于基金的定时定额申购，基金品种方面可考虑业绩表现优秀的基金公司管理的指数型基金，如易方达50指数基金、嘉实300指数基金，因为从近期盘面来看，虽然个股超跌严重，大盘调整幅度并不深，原因是大盘股的陆续发行，使上证指数失真，所以跟踪大盘指数的指数基金表现都不错，从长远来看，随着 股票市场的发展，大盘指数屡创新高是没有悬念的，所以跟踪优质大盘股的指数基金会有稳定的业绩表现，杨先生的孩子8年后上大学，则可以做8年的基金定投，以年收益15%计，则8年后本息收益合计为37.9万元，即使出国 留学的费用也差不多够用了。

另外杨先生家庭收入不高，应对突发大额花销的能力较弱，所以一定要通过保险为家庭增加保障，建议用现有的1万元为自己购买 重大疾病险，以后随着收入的增加继续加大保险的投入。 记者 姜好