单身母亲，该如何理财才能更快达成教育投资及轻松养老的计划呢？

文/赵月

罗女士今年38岁，是上海某企业中层管理人员，已离异。儿子今年10岁，上小学四年级。罗女士每月税后工资为9500元，年终奖税后为35000元。家庭年消费支出为51400元，无商业保险支出。此外，罗女士有150000元定期存款，100000元活期存款。理财收入主要为每年的存款利息，约3600元。现有一套房产，市值800000元，无房贷，用于自住。

罗女士希望儿子可以接受最好的教育，日后出国读研究生。追求生活品质的罗女士也希望自己在退休后能基本维持现有消费水平，有充裕的资金安享晚年。

家庭资产负债表

一般来说，相对于一般的家庭，单亲家庭理财，安全保障性应排在首位，因为单身者需要承担起家庭的全部风险和开销——要为自身、子女和老人做好充分的经济和安全保障。

罗女士的财务状况尽管基本健康，但仍存在一些问题。首当其冲的就是，资产过于单一。她的全部家庭资产均为存款，尽管这样的资产配置方式能有效回避风险但并没有发挥出投资价值。

其次，投资收益率偏低。每年的理财收入占年支出的比例为7%，远没有达到100%的目标。这一指标决定了其退休后理财收入是否能支撑她的退休生活。罗女士应积极增加投资，使得资产得以充分利用。建议可以根据自己的投资偏好设定出不同风险的产品组合，分散投资风险，获得更大的收益。

此外，家庭保障过低。目前，罗女士只有单位购买的社保，自己没有购买任何商业保险，这样的保障是远远不够的。她是家庭的支柱，为了应对突发事件及为了儿子以后的生活稳定考虑，罗女士应考虑购买商业保险。