招商银行青岛分行理财师张晓艳

中信银行市北支行 理财师刘栋

魏小姐今年24周岁，在青岛一家贸易公司已工作5年，月收入3000元，有公积金，月支出1000元，现投资海富通股票基金10000元，外借给朋友20000元，年底可收回。三年内想去美国或新西兰留学怎样理财？

理财方案1

投资封闭式基金

建议魏女士将每月结余的2000元，用于封闭式基金的投资。封闭式基金将会在年底有大比例的分红，同时年底即将推出的股指期货也会对封闭式基金带来更多的机会。按照平均每月5%的收益率计算，即2000×（1+5%）=2100元，再按复利类推，一年就会达到3万元左右。坚持三年的时间，魏女士大概能有15万元左右。当然，未来的市场充满着不可预知性，为了规避风险性投资，建议魏女士将年底收回的2万元，购买债券型基金,年收益一般在8%以上。

理财方案2

稳健投资更可行

新西兰留学三年之内要攒够24万元。10000元的海富通股票基金可以继续持有，假设13%的年均收益率，5年后将变为18424元；20000元借给朋友的钱收回后投资于另外一只优质混合型基金如上投双息，以期在提高收益的同时降低投资风险，假设9%的年均收益率，5年后这笔资金将是30772元；每月的支出再减少300元，将每月的结余2300元做两支股票型基金的定期定投，假设年收益率是13%，5年后她将有192957元。到那时，魏小姐所有的投资本金加收益共有242153元，可以高高兴兴出国深造了。（记者姜好）