家庭情况

李先生40岁，现为某国企部门经理。妻子35岁，是家庭主妇。小孩11岁，上小学六年级。

李先生目前月收入为税后9000元，每月家庭各项支出约5000元。现居住一套50平方米的小两居，价值30万元，另有银行存款20万元（存款年利率暂以2%计）。家庭成员均无保险。

表1 李先生家庭资产负债表

表2 李先生家庭年收支储蓄表

理财目标

1.储备小孩7年后上大学的教育费。

2.换购稍大点的住房。

3.筹备养老金。李先生预计60岁退休，退休后月生活支出安排4000元，届时社会基本养老保险可提供1000元的开销。

财务分析

李先生家庭无负债，说明未能很好地利用财务杠杆，可通过适当的负债来早日实现自己的生活理想。在沟通中发现，李先生过往没有任何投资经历，行事相当谨慎，害怕投资失败，其全部资产都放到银行中。

其家庭资产的储蓄率高达46.4%，没有投入更有效的生息资产，这是比较遗憾的。

“认真工作、培养小孩、尽早退休”是李先生的心理写照。在物质方面的需求相对朴素，这与家庭收入过于单一，除工资收入外再无其他收入相契合。在李太太的操持下，全家生活井井有条。但李先生作为家庭的唯一收入来源，没有保险是对家庭成员的不负责任。