律师：中介涉嫌贷款诈骗

“这是典型的信用卡诈骗。”针对上述经办中介的所作所为，北京英岛律师事务所律师刘德玉这样向记者表示。“信用卡的原理是银行给卡主一定的透支额度，但这个额度不能超越，并且到期要还款。如果卡主确实需要开设分期付款业务，那么银行可以为之提供额度。但是，你说的那种形式是一些人利用银行分期付款套现，是实施诈骗的行为。”刘德玉称。

著名金融律师宋一欣则指出，给银行发出的请求目的和实际用途不一致，中介和持卡人已经涉嫌共同诈骗。信用卡额度外套现是更大的问题。除了法律制裁外，银行也可以有效地堵住这个缺口，可以加大对大型商场POS机的使用监控，至少保证这个环节不出问题。

“黑中介在整个空卡套现过程中扮演着‘教唆犯’的角色。”在谈及此问题时，著名金融律师严义明这样表示。他认为，既然黑中介在全国范围内都有市场，就意味着这种职业已经具备较强的自我保护能力，他们先诱惑信用卡主萌生犯意（即“犯罪意向”），进而传授犯罪细节，并巧妙地转嫁责任。

信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，也触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。

金融专家：个人信用机制有待完善

对于以分期付款为借口进行信用卡空卡套现的现象，北京大学中国金融研究中心副主任吕随启认为，非法中介和违法客户主要是钻了发卡银行对于持卡者信用评价的空子。“这一点，可以参考美国的信用卡制度。在美国，持卡者的信用度均以积分计算。如果你在得到卡之后一直没有使用，那么你的信用积分为零；你在10年内一直保持良好的信用，你的积分当然比刚刚使用一年的持卡者要高很多，而且如果你违反了信用原则，要受到扣分的惩罚。目前，国内的信用机制中缺少基础，刚使用3个月的卡主信用和已经使用3年的没有本质区别。”

上述观点也得到中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇的认可。他认为，目前每家银行的个人消费贷款客户都有几千万，银行无法对这么多客户一一进行放贷追踪，很多分期付款的额度都是银行依照客户过往信用记录自动生成的。为规避空卡套现，银行信用卡应提升“准入门槛”。“很多银行为提高信用卡的市场占有率，并没有严把发卡关，导致一部分不具备还款能力的人拥有信用卡，这部分人很可能成为空卡套现的‘主角’。”

中国银联：相关立法正在进行

“监管层很早之前就已经检测到了信用卡存在的风险。目前，政府和相关直属部门对于这方面的立法工作正在紧锣密鼓地进行中，我们会尽早把这个缺口堵住。”昨日，中国银联相关人士这样对记者表示。该人士表示，目前，套现是信用卡存在的重大风险。“由于信用卡套现行为不受银行监控，因此很多非法中介和持卡者利用这一点非法套现，甚至是空卡套现。”

当被问及为什么网络上传播的信用卡空卡套现只集中在几个银行的信用卡上时，该人士表示，其实从中国银联获得的信息看，目前几乎每家银行的信用卡都受到空卡套现的困扰，“一些不法之徒正在绞尽脑汁钻银行监测系统的空子，但是这种局面将马上得到解决”。商报记者 崔吕萍