理财周报记者 尹娜/文

亚洲最大财富中心：

古钱币、金银蛋、如意名

地面上铺着古钱币和金银蛋，每间屋都以古代货币、银锭，或旧时显赫的钱庄、票号命名，墙面刻满吉祥数字。这里是亚洲最大理财中心、工商银行北京8N财富中心（北部）。

8N指8的N次方，寓意“无限发”。8N财富中心由工商银行副行长李晓鹏发起成立，在北京有四家，占地东西南北四个角，北部中心规格最高。内部人士透露，此处将会是工商银行正式公布开展私人银行业务的所在地。

在8N，客户经理严禁向客户介绍股票投资，最激进的理财方式为投资基金。在8N，客户每年综合资产预期收益率10%-15%，不求更高，但一定要安全。

“我们是亚洲最大的财富中心，其他三家8N门槛为综合资产100万元，只有北部中心是200万。”8N中心高级理财经理缪磊对理财周报记者说。

没有咖啡，一切沟通都非常严谨

在8N理财中心一切沟通都相当严谨，数据、精算、反复验证是基础。第一步从家庭现金流量表开始。

8N中心的个人客户经理都是专业金融理财师，首先他们会用地毯式排除法梳理家庭账户中的每一分钱。第一是家庭总资产；第二是家庭总负债；第三是风险承受能力评测；第四步，简要说明粗略理财大纲。第五步，客户认同粗算后，银行出具一本该客户专有的投资说明书，精算客户资产及理财项目，并结合未来存款利率及资本市场收益，测算出每个细微项目报酬率和最后收益。最后总结成一套翔实的资产保值、投资理财方案。

案例分析：理财师投资建议相当稳健

由于8N中心不以任何方式向记者透露客户资料，记者准备了一份案例，请客户经理王鑫分析。一个三口之家，房、车各一、300万可用资金，月入4万，150万股票近期被套，50万买基金。打算买车，需为7岁女儿储备教育费，2年内准备用300万投资办企业。

王鑫首先向记者提出该案例应该具备的细节。如该客户有无房贷、车款，每月家庭支出多少，每月能储蓄多少，女儿打算在国内还是在国外读书，准备创办的企业为合资、独资或是买断其他公司股权，被套的股票是什么类型的股票，有无保险等。

王鑫说，这样的家庭理财时，从重要性出发，首先应该是紧急支出，留出3-6个月家庭支出最高值，根据家庭收入4万这部分备用金为12万-24万，可以通过存短期的定期存款、买货币型基金或买国债方式保存。

第二个部分，是女儿的教育储备金。王鑫建议用基金定投的方式留出学费。接近女儿上大学时，可逐步将这些资金转换成货币型基金或者债券型基金。

第三部分再考虑投资企业用钱，建议拿出200万投资风险低的人民币理财产品，比如说工商银行打新股理财产品。

另外100万，王鑫建议，可以用来做一些专项打新股产品。

对于案例中客户炒股被套的钱，王鑫认为，“这150万股票要分析具体情况，优质蓝筹股，不建议出场；听消息炒的垃圾股，可考虑部分割肉出场，用于买万能险，或者投连险。如果该客户是家中主要经济来源，没有购买保险，建议为他购买足额保险，以减少家庭风险。

对于净值下跌的基金，王鑫假设是股票型基金，可以转换成货币型基金，市场转好后，再将货币型基金转成股票型基金。

以上只是一个简单例子，为了表达8N理财中心客户经理的投资建议风格。王鑫说，如果精算，需要几天时间。