理财周报记者 尹娜/文

东亚银行北京分行一层是其财富管理中心所在，环境简洁、敞亮。每间理财室专门为家庭理财设计成圆桌样式，理财周报记者到达时，一层近10间理财室里已有不少客户在与客户经理交流。

高风险配置应低于40%

一走进东亚银行财富管理中心，两名客户经理会同时上阵帮客户解决问题。一位帮助他做理财计划，另一位帮助客户做资金流动的具体操作。

东亚银行财富管理中心门槛20万人民币。个人财务及财富管理主任党宏说,第一步，理财经理要了解客户本身投资的分配。“我们需要了解客户在其他银行或者股票、基金上的投资。因为牛市时候客户会不太注意风险，理财经理要提醒客户，市场好的时候要为以后做打算。一般客户配置在股票类高风险投资产品的资金最好不要高于资产的40%。如果资金量大，会建议调整或者保持，不建议增加投资。”

另外，理财师会关注家庭主要经济收入来源的个人，建议给他配置相对全面的保险，以防范家庭风险。

分散“货币风险”

党宏特别提到了目前国内大多数人忽略的“货币风险”。

“单一持有一种货币会有意想不到的风险。从历史上看，卢布、泰铢贬值等例子，都是提醒投资者注意货币风险的最佳证明。虽然现在人民币市场非常好，但假设客户资金量比较大，我们是鼓励客户持有一些外币的，比如英镑、欧元等。”

“目前一个自然年中人民币对美元升幅是可以预见的5%到6%，对于资金量大的客户，美金在他的储备中应该只占小部分。我们认为这部分钱用来购买一些美元理财产品比较好，而不建议客户把外币都结成人民币。”

财富中心主推投资香港的基金

“我们比较看好香港市场。从我们第一支基金开放到现在，收益在34%左右。8月17日，最高达到50%，现在我们又在推荐基金，是因为我们预计市场向好。”党宏说。

东亚银行目前推的基金产品东亚香港增长基金、东亚环宇主题基金，是东亚银行通过旗下基金公司运作的两只股票型基金，基金经理为东亚联丰投资管理公司，受托人为东亚银行（信托）公司。这些基金每月有一天可以申购，东亚银行会将客户的人民币兑换成港币。认购费为1.9%，托管费为投资金额的0.15%。党宏说，东亚银行对香港市场是谨慎看好，会让客户明白，投资香港基金属于高风险高收益投资行为。