理财周报记者 时晔/文

绿茶而不是咖啡

“OTO”是交通银行“沃德财富管理”的品牌标志，意思为“one to one”，一对一的服务。南京东路80号，上海唯一沃德财富管理A类网点。推门进去，发觉整体格局与外资银行类似，同样被分割成3个小房间，房间对面是低窗口交易柜台，中间休息区被布置得非常温馨。

也许是中资银行的关系，此次记者喝的是绿茶而不是咖啡。在前台的指引下，记者来到高级理财客户经理王坚的房间。

记者同样给出了模拟案例：家庭月入4万、有7岁女儿、有房有车、150万投资A股被套、50万投资基金、100万与朋友投资小企业的中产阶级家庭未来想换车再添置房产，该如何让财富增值。

没想到，与外资银行不同的是，王坚向记者表示道：“信息还不够，比如只有家庭月收入，没有家庭支出如日常支出、保险支出、孝顺支出等，房子车子是否有贷款等等。”

家庭财务规划如同公司财务报表

王坚向理财周报记者打开一份客户财务规划，令人惊讶的是，该财务规划长达几十页，光家庭财务状况如同上市公司财务报表一样，有资产负债表、现金流量表等。

再根据财务状况以及客户未来目标，如养老、购买保险、添置房子、子女教育等情况，通过交行自身开发出的“内部报酬率法”计算出家庭平均资产最低增值率，如该家庭计算结果为7%，意味着该家庭资产平均每年增值7%以上才可以满足未来设想，接着银行再根据7%增值率规划投资计划。

据王坚介绍，这份财务规划起码需要1个星期以上，并不亚于公司财务表格。“不过，很少有客户愿意把自己家庭详细收入与支出告诉我们，但只要客户愿意我们就可以做到如此详细。”

财务报表做完后，银行会对客户进行风险测评，了解客户风险容忍度。记者注意到，与汇丰银行测试不同，交行把家庭情况如年龄、是否结婚以及养育孩子、置业、负债等客观条件都罗列进去，而非只是投资经验调查。其中问题有“是否能忍受亏损”、“考虑投资的目的是什么”、“投资偏好哪类工具”等。

最后根据测评结果确定客户大致投资比例，如货币、债券、股票的投资比例多少，黄金、房子配置比例。

记者了解到，成为沃德财富客户后，会拿到一张黑色的沃德财富卡，在某种程度上，这是尊贵身份的象征。可以享受贵宾通道，免挂号费，各类沙龙讲座、各类新车试驾等服务。